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作者:龙城棋牌下载发布时间:2019年05月31日 7:28  【字号:      】

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從世界範圍來看☆▽,保險業越成熟的國家♂▽,保險專業中介市場就越發達⊙?♂。我國保險專業中介發展還處於比較粗放的初始階段π∵┊,與居民日益增長的保險消費需求相比〇〇,與保險業仍處於發展「黃金期」的趨勢相比∵⌒,是跟不上趟的⊿♂▽,立規矩、樹風氣依然任重道遠……

銀保監會數據顯示↑☆,今年一季度共對保險專業中介下發114張罰單□♀π,罰款金額共計1368萬元♂,無論是罰單數量還是罰款金額☆,幾乎佔到了行業半數∴⌒。就是說▽↑,監管部門識別的行業問題中∵,有一半來自中介市場┊。這個現象值得重視⌒▽。

監管部門要立足消費者權益和行業長遠發展大計↑□∟,細化相關制度設計↑,強化監督執法檢查▽∴┊,用有效的監管消除「潛規則」﹡,同時通過選拔評比⊿∟♀,向消費者推薦更多「良心中介」π∟,設立「黑名單」⌒?▽,完善退出機制∵△┊,凈化中介市場∟∵△。

專家的釋疑很乾脆:中介不看產品♂〇﹡,只看保險公司給的費用△。誰給的好處多π〇,就替誰吆喝⊿△☆。

如果中介為賺錢「只賣貴的、不賣對的」♀↑,一方面∵↑,消費者沒能享受到市場競爭帶來的福利改善♀,花大價錢卻不一定買到好產品;另一方面⌒,也會形成擠出效應∟,不利於好產品、好企業做大做強

這種情形並不陌生□□﹡。航意險市場早已被中介「綁架」⌒⊙∵,幾輪「費用價格戰」下來〇,十幾元、二十元的保費中⊿∵☆,保險公司最低的只拿到一兩元♀♀π,大頭全被機票代售等中介賺走〇⊿。只不過由於保障條款標準化♂∴,消費者感覺從誰那兒買都一樣△□,雖然保費也是「羊毛出在羊身上」♂,由於沒幾塊錢﹡∴〇,也就集體吃下了「啞巴虧」∴☆。加之監管也未太多顧及◇,這個市場這麼多年就稀里糊塗地「挺」着〇。

近年來保險業以年均兩位數的增速成長∴♀,對中介日益倚重▽。目前國內一半的保費收入來自各類專業中介渠道⊿┊,若中介「野蠻成長」┊◇♀,必然導致行業扭曲發展∵◇⊙,最終影響消費者利益﹡□。

比如↑▽,最近筆者不少同事、朋友都想投保重大疾病保險▽,擔心保險公司的代理人「王婆賣瓜」☆♂,所以找到專業中介公司「貨比三家」▽。可對方給出的薦品清單中∟⊙,清一色都是些小公司的產品∴π⌒,大公司產品無一在列☆,大家很不解◇∟▽。

令人憂心的是□∵◇,由於中介是市場主體⊙,其逐利行為僅僅負有道德上的包袱♂,並無法律上的負擔——目前相關的監管規定□,管得了合同上註明的10%「代理費」△〇π,卻管不了私下裡的獎勵費、補助費等等∴,業內有識之士對這一「潛規則」叫苦不迭☆⊿∟,卻無計可施□。

保險中介是幹什麼的↑♂?在保險產品買賣雙方之間進行業務諮詢與銷售、風險管理與安排、價值衡量與評估等服務活動□﹡□,從中獲取傭金或手續費?∴。

這個不難理解﹡﹡。市場經濟分門別類∴,隔行如隔山♂∴↑,面對一些複雜交易〇▽△,買賣雙方都可能是「門外漢」∟◇?。中介利用專業優勢為雙方釋疑解惑、討價還價、撮合成交﹡♂,是必不可少的角色☆。相較其他行業△,保險中介尤其必要⊙。為何∴▽☆?買房子買車子☆△,一定程度上性價比肉眼可見◇∵。而保險涉及非常複雜的費率精算┊﹡,加之條款表述專業性強⊿⊿,如果沒有中介耐心地「翻譯」∴♀□,有多少普通消費者能把一份長期壽險合同到底說啥了弄明白呢♂??更別指望自己能在一堆亂花迷眼的保險產品中♀,挑出「惠而不貴」的那款了↑。

保險行業協會、保險學會等行業機構組織要發揮作用∟,繼續推動保險條款通俗化π⌒□,把對複雜產品識別的「難處」留給自己◇,讓消費者在選擇時心中有數﹡,增加交易透明度↑。

動輒幾千元甚至上萬元的人身險就不一樣了﹡π⊙。如果中介為賺錢「只賣貴的、不賣對的」π□⊿,一方面▽▽﹡,消費者沒能享受到市場競爭帶來的消費者福利改善☆⊿△,花大價錢卻不一定買到好產品;另一方面◇▽,也會形成擠出效應﹡﹡,不利於好產品、好企業做大做強⊙↑,反而是變相鼓勵保險公司靠不斷增加中介支出∵,而非降本增效、優化產品和服務來支撐成長∴〇。

保險公司要加大產品開發力度∟,擺脫「同質化」泥淖⊿☆♂,多些讓消費者「終於等到你」的驚喜和篤定;加強互聯網等新型營銷渠道的建設┊∵△,秉持誠信原則推銷產品♀,提高代理人素質⊙π,讓「自賣自誇」更有可信度◇。

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